Застраховать подержанную машину можно. Однако страховые компании, работающие по этому виду автострахования, выдвигают разного рода ограничения.
Возможные ограничения по КАСКО-страхованию старых автомобилей
1. Эксплуатационный возраст автомобиля
По сроку эксплуатации автомобили можно условно классифицировать на «почти новые» – до 2-х лет; от 3-х до 7-ми лет; старше 7-10 лет; а также «олдтаймеры» – раритетные авто, выпущенные до середины прошлого века. Каждая компания, принимающая на себя обязательства по страхованию неновых машин, устанавливает свой «лимит подержанности»: чаще всего это 7 или 10 лет. Если Ваш авто уже переступил этот возрастной рубеж, страховщик может предложить индивидуальный договор автострахования, который будет стоить ощутимо дороже типовых предложений.
Часто страховые компании отказываются заключать договора АВТОКАСКО для «конструкторов» – автомобилей, ввезенных из-за границы в виде запчастей и заново собранных, а также для праворульных подержанных машин. В России считается, что у авто с правым рулем самый большой риск попасть в аварию. Поэтому, если такой автомобиль и принимают на страхование, при расчете стоимости полиса КАСКО для него применяют повышающие коэффициенты, которые в некоторых случаях могут поднять цену в два раза.
2. Размер страховых выплат
Некоторые страховые компании предлагают для неновых авто различные специальные программы экономичного автострахования. Так, с помощью одного из подобных продуктов АВТОКАСКО, рассчитанного на иномарки от 5 лет, но не старше 2000 года выпуска, подержанный 9-летний Ford Fiesta можно застраховать на 10–30% дешевле, нежели новую машину.
Кроме того, существует так называемое КАСКО «50 на 50», когда автовладелец оплачивает только половину страховки в обмен на те или иные ограничения по договору. Например, условием может являться большой водительский стаж; для получения возмещения по частичным повреждениям будет необходимо доплатить вторую половину стоимости полиса; действие полиса может распространяться только на один страховой случай, который выбирает сам страхователь и др.
3. Техническое состояние автомобиля
Одним из требований компаний-страховщиков, заключающих договора КАСКО на страхование старых авто, является отсутствие значительных дефектов и хорошее техническое состояние транспортного средства.
4. Наличие противоугонной системы
Страховая компания может отказаться страховать подержанный автомобиль, не оборудованный противоугонной системой.
5. Как определяется страховая стоимость старого авто?
Страховая стоимость авто определяется на момент страхования. Эксперт страховой компании или независимый оценщик проводит процедуру оценки, опираясь на специализированные каталоги. Учитываются год выпуска, комплектация, техническое состояние, пробег, история эксплуатации и ДТП, ремонты, наличие дополнительного оборудования и тюнинга. Например, страховая стоимость подержанного автомобиля ВАЗ Priora 2007 года выпуска в заводской комплектации может составлять порядка 270 тыс. рублей, а ВАЗ 2114 (Samara 2) 2005 года – 150 тыс. рублей.
6. Стоит ли страховать подержанную машину?
Оформление автостраховки КАСКО желательно не только для новых, но и для старых машин. АВТОКАСКО дает возможность контролировать расходы на содержание автомобиля и помогает его владельцу чувствовать себя более спокойно и уверено, не боясь попасть в финансовые затруднения.
Есть мнение, что страховать старые авто не имеет смысла. Однако оно справедливо только в отдельных исключительных случаях. Действительно, с возрастом ремонт машины скорее всего начнет обходиться дороже, а риски, сопряженные с ее эксплуатацией, будут возрастать, а значит, будут возрастать и коэффициенты КАСКО, повышающие процент от страховой стоимости авто, который определяет цену полиса АВТОКАСКО.
Однако следует иметь в виду и то, что, хотя процент по КАСКО для подержанного автомобиля выше, чем для нового, его страховая стоимость с каждым годом существенно падает (в среднем на 10-12%). Таким образом, цена автостраховки будет с каждым годом уменьшаться по мере старения авто. Помимо этого, автовладелец может удешевить для себя полис КАСКО за счет получения различных скидок, например: от 5 до 20% за безубыточность; порядка 50% при страховании на сезон; 20-30%, если будет ремонтировать машину не у дилера.
